Merkmale von Festgeldkonten:
- Fester Zinssatz:
- Beim Festgeldkonto wird der Zinssatz für die gesamte Laufzeit festgelegt, sodass du genau weißt, welche Rendite du am Ende der Laufzeit erzielen wirst.
- Die Zinssätze sind in der Regel höher als bei Tagesgeld- oder Sparkonten, da die Bank das Geld für einen festen Zeitraum zur Verfügung hat.
- Laufzeit:
- Festgelegt: Du legst die Laufzeit beim Abschluss des Festgeldkontos fest. Die Laufzeiten können je nach Anbieter und Angebot variieren – typischerweise zwischen 1 Monat und 10 Jahren.
- Rückzahlung: Nach Ablauf der Laufzeit wird das Kapital samt den Zinsen zurückgezahlt. Vorzeitig verfügbares Kapital gibt es in der Regel nicht. Einige Banken bieten jedoch an, das Geld zu einem niedrigeren Zinssatz vorzeitig freizugeben (gegen eine Gebühr).
- Sicherheit:
- Wie bei Tagesgeld- und Sparkonten ist das Geld auf einem Festgeldkonto in den meisten Ländern durch eine Einlagensicherung geschützt. In der EU sind Einlagen bis zu 100.000 EUR pro Person und Bank abgesichert. In Deutschland wird diese Einlagensicherung durch den Einlagensicherungsfonds der Banken gewährleistet.
- Zinsgutschrift:
- Die Zinsen können je nach Anbieter und Vertrag entweder jährlich oder am Ende der Laufzeit gutgeschrieben werden.
- Wenn die Zinsen jährlich gutgeschrieben werden, ist der Zinseszins-Effekt von Vorteil, da du Zinsen auf die Zinsen erhältst.
- Mindest- und Höchstanlagebeträge:
- Festgeldkonten haben oft Mindestanlagebeträge, die bei einigen Banken ab 500 EUR oder 1.000 EUR beginnen. Auch Höchstbeträge können festgelegt sein, insbesondere bei speziellen Festgeldangeboten.
- Zugang und Flexibilität:
- Ein Festgeldkonto bietet keine Flexibilität in Bezug auf Einzahlungen oder Abhebungen während der Laufzeit. Dein Kapital ist bis zum Ende der festgelegten Periode “gebunden”.
- Manche Banken bieten die Möglichkeit, Festgeldkonten mit flexiblen Laufzeiten oder kürzeren Kündigungsfristen anzubieten, aber diese sind eher die Ausnahme.
Vorteile von Festgeldkonten:
- Höhere Zinsen:
- Die Zinsen auf Festgeldkonten sind oft höher als auf Tagesgeldkonten oder normalen Sparkonten. Dies macht sie zu einer attraktiven Option für Sparer, die eine sichere und planbare Rendite erzielen möchten.
- Sicherheit:
- Da Festgeldkonten durch die Einlagensicherung geschützt sind, gilt die Anlage als sehr sicher, und du kannst darauf vertrauen, dass dein Geld bei der Bank bleibt, solange du die festgelegte Laufzeit einhältst.
- Planbarkeit:
- Die festen Zinsen und die festgelegte Laufzeit machen Festgeldkonten zu einer gut planbaren Anlageform, die für Sparer mit einem festen Zeitraum und einem klaren Ziel ideal ist.
- Keine Marktveränderungen:
- Im Gegensatz zu Aktien oder anderen Anlageformen sind Festgeldkonten nicht von Marktschwankungen betroffen, was sie zu einer stabilen Wahl in unsicheren Zeiten macht.
Nachteile von Festgeldkonten:
- Keine Liquidität:
- Während der Laufzeit ist das Geld auf dem Festgeldkonto nicht verfügbar. Ein vorzeitiger Zugriff auf das Kapital ist nur in Ausnahmefällen möglich und geht oft mit einem Verlust der Zinsen oder einer Gebühr einher.
- Inflationsrisiko:
- Wenn die Inflation höher ist als der Zinssatz des Festgeldkontos, verliert dein Kapital durch die Inflation an Kaufkraft. Dies kann besonders bei langfristigen Laufzeiten ein Nachteil sein.
- Zinsen sind fix:
- In Zeiten niedriger Marktzinsen bietet das Festgeldkonto eine sichere, aber niedrige Rendite. Wenn die Zinsen auf den Märkten steigen, bleiben die Zinssätze auf dem Festgeldkonto unverändert, was es weniger attraktiv macht.
- Verpasste Chancen:
- Da das Kapital für die gesamte Laufzeit festgelegt ist, verpasst du möglicherweise lukrative Anlagemöglichkeiten, die während der Laufzeit auftreten könnten (z. B. Investitionen in Aktien oder Immobilien).
Festgeldkonten im Vergleich zu anderen Anlageformen:
| Kriterium | Festgeldkonto | Tagesgeldkonto | Aktien oder Fonds |
|---|---|---|---|
| Zinssatz/Rendite | Fester Zinssatz, oft höher als bei Tagesgeld | Variabel, oft niedriger als Festgeld | Kann höher sein, aber auch sehr volatil |
| Verfügbarkeit | Geringe Flexibilität, Kapital gebunden | Jederzeit verfügbar | Liquidität je nach Wertpapiereigenschaften |
| Sicherheit | Hohe Sicherheit (Einlagensicherung) | Hohe Sicherheit (Einlagensicherung) | Schwankend, keine Einlagensicherung |
| Zeithorizont | Kurz- bis langfristig (meist 1–5 Jahre) | Kurzfristig, flexibel | Kurz- bis langfristig |
| Risikoprofil | Geringes Risiko | Geringes Risiko | Höheres Risiko (marktabhängig) |
| Zinseszins | Ja, je nach Anbieter | Nein, keine Zinseszinsen auf Tagesgeld | Je nach Anlage (bei Dividenden und Kursgewinnen möglich) |
Fazit:
Festgeldkonten sind eine sichere, stabile und gut planbare Möglichkeit, Kapital anzulegen, besonders wenn du deine Finanzen für einen bestimmten Zeitraum festlegen möchtest. Sie bieten höhere Zinsen als Tagesgeldkonten, jedoch auf Kosten der Flexibilität. Die wichtigste Überlegung ist, ob du das Geld für den Zeitraum der Laufzeit nicht benötigst, da das Kapital während dieser Zeit nicht verfügbar ist. In Zeiten niedriger Zinsen können Festgeldkonten jedoch durch die Inflation in ihrer Rentabilität eingeschränkt werden.
